¿Sabías que yo te presto es confiable? [Análisis completo]

La deuda siempre ha sido un activo que genera ingresos, por eso en este post te voy a ayudar a entender si yo te presto es confiable.

Cuando estuve trabajando en el banco una de mis funciones era recibir los pagos de préstamos y tarjetas de crédito.

Con esto me di cuenta que es posible crear riqueza con la deuda, ya que una parte del pago corresponde a los intereses que se pagan mes con mes.

Tiempo después me topé con una publicidad para ganar dinero al estilo del banco, hice una investigación sobre el modelo de negocio y esto fue lo que encontré.

¿Yo te presto es confiable?

Yotepresto se trata de una plataforma que funge como intermediario y permite prestar dinero a personas a cambio de recibir los intereses.

Comenzó a operar a mediados del 2015 y su oficina física se encuentra en Zapopan Jalisco, pero los tramites son 100% online.

Al ser una institución autorizada y supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) nos da un grado de confiabilidad.

Rendimientos y comisiones

Las ganancias dependen de la tasa de interés que tengan las solicitudes a las cuales decidas prestarles y puede ser hasta un 38% anual.

La tasa de rendimiento promedio es de 16 – 17 % anual, y solo se cobra una comisión del 1% sobre cada pago que vas recibiendo.

Cartera vencida y cobranza

Siempre existe el riesgo de que las personas se retrasen con los pagos o bien que dejen de pagar.

Si un préstamo se llega atrasar más de 90 días la misma plataforma se encarga de gestionar la cobranza apoyándose con despachos especializados.

Para el caso de fallecimiento se cuenta con una póliza de seguro que cubre el 100% del saldo insoluto (no aplica para los intereses).

Ventajas de la plataforma

Sencillez: solo tienes que elegir a quien y que cantidad prestar.

Rentabilidad: un portafolio con bastantes préstamos permite ganar buenos intereses.

Diversificación: es importante diversificar en bastantes préstamos para disminuir el riesgo.

Accesibilidad: permite abrir una cuenta en línea desde $200 MXN.

Fondo de continuidad: si hay algún problema de insolvencia los inversionistas están protegidos por el Fondo de Continuidad de la AFICO (Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo).

Desventajas de yo te presto

Gestión de cartera vencida: el proceso de recuperación de cartera vencida se puede mejorar puesto que en ocasiones se tardan en tomar acciones.

Tiempo de fondeo: a veces las solicitudes se fondean rápido y hay que estar al pendiente para alcanzarlas… Si tienes más de 20 mil pesos puedes activar el Autoinvest.

Liquidez: solo es posible retirar el capital que se va devolviendo conforme se van haciendo los pagos cada mes… En el largo plazo no debe ser inconveniente.

Como empezar

De acuerdo con la información anterior te vas dando cuenta que la fintech yo te presto es confiable, lo siguiente es saber utilizarla.

Registro

El proceso en esta plataforma es sencillo, solo tienes que ir al sitio web de yotepresto para abrir la cuenta.

Realiza un registro utilizando el correo electrónico (este será tu usuario), numero de celular y definir la contraseña.

Posteriormente sube la información de tu INE, RFC, CURP, y contesta algunas preguntas sobre ingresos, monto a invertir, régimen fiscal, etc.

En la sección de Cuenta/Resumen encontraras los siguientes datos:

Valor de cuenta: es el dinero que vale la cuenta considerando el capital fondeado más las ganancias provenientes de los intereses.

Fondeado: son todos los recursos que se han transferido (vía SPEI) hacia la cuenta.

Prestado: se refiere al monto total acumulado de todos los préstamos realizados desde que se creó la cuenta.

Ganado: son las ganancias que se han obtenido con el tiempo de uso de la plataforma.

Tasa promedio: es el promedio de la tasa de interés tomando en cuenta que hay préstamos con diferentes tasas.

Transferir fondos

Una vez que inicies sesión con tu usuario y contraseña te diriges al menú y seleccionas la opción “Agregar Fondos”.

En este apartado encontraras tu cuenta CLABE personalizada de yotepresto, a la cual vas a enviar los recursos mediante un SPEI.

En la banca móvil seleccionas STP (Sistema de Transferencias y Pagos) e ingresas la CLABE… es importantísimo que en la referencia pongas tu número de cliente y en beneficiario tu nombre completo.

Elegir prestamos

Te diriges a la sección “Ir a prestar” y aparecen las solicitudes que están en fondeo.

Seleccionas la que sea de tu interés para ver más información como la descripción, datos personales, historial crediticio, etc.

Elije la cantidad que quieres prestar, la añades al carrito y aplicas la orden.

Recibir intereses

El pago del capital más los intereses se ven reflejados mes con mes en tu cuenta y aparece como “Disponible”.

Utiliza el calendario para ver el monto y la fecha de los pagos que se tienen programados durante el mes.

Reinvertir ganancias

Si reinviertes en nuevas solicitudes de préstamos tanto el capital como los intereses recibidos se genera el interés compuesto.

Retirar recursos

Escoge la opción “Retirar Fondos”, seleccionas la cuenta bancaria y cantidad a retirar.

No se cobra por retirar, hazlo antes de las 12 pm (día hábil) porque si no te llega al día siguiente como a las 7 pm.

La primera vez se puede demorar hasta 72 horas hábiles, ya que se tiene que verificar que la cuenta bancaria sea tuya.

Puntos a considerar

• Revisa la sección de estadísticas para conocer el índice de morosidad, la distribución de los préstamos y el desempeño de los mismos.
• Diversificar en bastantes solicitudes, esto ayuda a disminuir el riesgo de perder dinero.
• Toma precauciones con las solicitudes que tengan muchas consultas al buró de crédito (por ejemplo >6).
• Elige solicitudes que no destinen más del 35% de sus ingresos al pago de deudas.
• Si vas comenzando en esta plataforma solo presta $200 a cada solicitud.
• Descarta las solicitudes de personas cuyos gastos sean mayores a sus ingresos.
• Escoge préstamos que tengan una puntuación en buró mayor a 670.
• En la medida de lo posible elije solicitudes con el menor plazo (ejemplo 18 o 24 meses).

Impuestos en yo te presto

Independientemente del monto de las ganancias (así sea 1 peso) que recibes se tiene que pagar impuestos.

Por eso algunos se desaniman ya que les da flojera, no saben cómo hacerlo, o aún no generan lo suficiente para pagar a un contador.

Además, hay quienes piensan que mientras no retiren el dinero a la cuenta bancaria no tienen que pagar nada (totalmente falso).

Los intereses que se ganan en yotepresto no provienen de la institución sino de la persona quien paga el crédito.

Y el SAT nos indica que este tipo de ingreso se registra bajo el régimen de los “demás ingresos”.

Por lo tanto, nace la obligación de declarar y pagar Impuesto al Valor Agregado e Impuesto Sobre la Renta de la siguiente manera:

IVA: se paga mensual a más tardar el 17 del mes SIGUIENTE a una tasa del 16%, y se sustenta mediante una factura al público en general.

ISR: se paga anual sobre el interés REAL, pero se hacen dos pagos provisionales semestrales en los meses de julio y enero.

Quizás te parece un poco abrumador esto de hacer facturas y calcular intereses reales, así que veamos un ejemplo siendo Asalariado (te pagan por nómina).

Ejemplo paso a paso

Antes de entrar en materia hay algunos puntos que considero que es importante mencionar.

El primero es tener vigente la FIEL (firma electrónica) para timbrar las facturas.

El segundo es activar el servicio de facturación con datos fiscales “demás ingresos”, de lo contrario no podrás acreditar (disminuir) el IVA.

Para activarlo entra a la cuenta de yotepresto y vete a “Ajustes”, después en “Cuenta y perfil”.

Y lo tercero es dar de alta el régimen de los “demás ingresos” para llevar los impuestos, no te preocupes ahorita te digo cómo hacerlo.

Ahora sí, vamos a comenzar… los datos se toman del estado de cuenta y aquí están las fórmulas a utilizar.

En tu correo descarga la factura digital por las comisiones generadas en el mes.

Nota: si te sirvió este post compra una pasta dental (envió gratis), voy a recibir una pequeña comisión y es una forma de apoyar el blog ¡Muchas gracias!

Conclusión

Toma en cuenta en que no es posible garantizar la recuperación del capital y/o los intereses en caso de que una persona deje de pagar.

Este riesgo es inevitable y habrá quienes en determinado momento dejaran de pagar por diversas razones… pero afortunadamente esta plataforma tiene una tasa de morosidad relativamente baja.

Definitivamente el modelo de negocio en yo te presto es confiable, además su plataforma es muy fácil de entender y utilizar.

Legalmente es posible hacer muchísimo dinero gracias a la deuda, cuando se genera un préstamo en realidad se crea un activo que produce flujo de efectivo.

Te agradezco mucho que me leas, coméntame si te late la idea de tener un sistema de préstamos.